自僱人士申請高按揭 講求銀行紀錄夠清楚

面對樓價輕微回落，加上政府調高首置人士的按揭成數上限，讓購買800萬元或以下物業的買家，可申請最高9成按揭，確令不少人萌起入市意欲。不過， 新措施則未能惠及自僱人士，最高只可申請8成按揭，與非首置人士看齊。因此，對於準備離職創業的受薪人士而言，建議在受薪情況下置業，仍可享受9成按揭之優惠，否則就沒有最優惠按揭之餘，還要待新公司營運一段時間，才有足夠文件申請按揭。

穩定入息向來是銀行批核按揭申請時的最重要一環，惟自僱人士並非固定受薪，致使審批過程非常嚴格。為了順利申請最高8成按揭，自僱人士須齊備以下文件：

1.商業登記證

2.商業登記查冊

3.執業證書（專業自僱人士使用）

4.最近一年利得稅單

5.經審核的最近兩個年度財務報表

6.至少六個月的公司及個人銀行入帳紀錄

若然申請人的收入過於浮動，銀行或會要求申請人提交一年至兩年不等的平均入息。另外，申請人可向銀行提供租金、股息等額外文件，以計入個人收入，增加獲批出更高按揭成數的機會，若供款佔入息比率仍然偏高，或要找有固定收入的直系親屬作擔保人。

的哥申請前需查詢銀行按揭計劃

由於自僱人士的收入方式不盡相同，例如的士司機主要透過現金出糧，入息證明未必確實地反映申請人之收入，故此這類人士在申請按揭時，銀行會以另一套估算準則，亦不是每間銀行接受其申請。因此，該類自僱人士應先查詢多間銀行或尋求專業按揭顧問的意見，與此同時，應該養成每月定時入帳的習慣，讓銀行有出糧紀錄作收入證明。

開公司扮受薪？

當然是不能夠。因為銀行有權了解公司的大股東是否申請本人，若是，便當自僱人士處理；或者公司大股東是申請人的直系親屬，申請人卻是打工而已，原來也不可以視之為受僱。

亂用公司錢 增申請按揭難度

不少老闆都習慣用公司數報銷開支，在會計上，這類開支會從收入扣減，變相令盈利減少，而盈利可說是老闆的收入，變相更難滿足到按揭供款與入息比率要求。另外，公司向銀行借中小企貸款，也會影響盈利，同時債項亦會計入按揭每月供款，形成重複計算，令每月供款高過入息一半，都會難成功獲批按揭。

自僱人士與受薪人士申請時所需文件比較

自僱人士	受薪人士
申請人的有效身份證
最近三個月內發出之住址證明文件，如電費單、銀行月結單等
買賣合約
最近六個月的公司及個人銀行入帳紀錄，包括但不限於出糧入賬紀錄。	最近三個月的銀行入帳紀錄或月結單紀錄，包括但不限於出糧入賬紀錄。
商業登記證	/
商業登記查冊	/
最近一年利得稅單	/
經審核的最近兩個年度財務報表	/
執業證書（專業自僱人士使用）	/

資料來源：中原地產