火險VS家居保險 應該點買先夠保障？

作為業主買入單位後不代表以後無憂，因為意外事件突擊，往往令人防不勝防，好像火警、水災，窗戶墮樓等事情，一旦發生將令業主頗為煩惱，特別是涉及第三者責任賠償問題，更曾令個別大廈業主「賣樓都唔掂」。

不少業主忽視了火險與家居保險的重要性，「諗住慳得就慳」，惟保險的概念正是不幸出事時，令你的安樂窩及個人財產得到某程度的保障。究竟火險同家居保險有何分別？業主應該買哪一種？

火險對有做按揭的業主而言應該不會陌生，因為業主向銀行申請按揭時，銀行會要求業主必須最少根據按揭借貸金額，每年支付相關火險費用，以防物業結構一旦出現問題時，能保障銀行的利益。至於已供滿樓的業主，或會較為忽視火險的重要性。

火險即樓宇結構保險，若因水浸、火災、颱風等引致損失而造成的更換或重建費用，將會因應保障條款作出賠償。

坊間的火險其實是樓宇結構保險，主要與樓宇結構相關。簡單而言，買入單位時固有的東西，如牆身、天花、地板、門窗、水管及固定裝置，當因水浸、火災、颱風等引致損失而造成的更換或重建費用，火險將會因應保障條款作出賠償。

其實，部分大型屋苑本身也有買火險，但業主宜查詢保險範圍，因部分屋苑購買的火險，只保障屋苑的公眾地方，未必能完全符合銀行按揭所需。火險保費一般與樓齡、物業類型、位置及樓按貸款額或保額而釐定，通常每年保費以千元計。

至於家居保險則是保障家居及投保人和同住家人的財物，好像家具、家庭電器、電腦、家居裝修、金錢及貴重物品，因偷竊或意外損壞而造成的損失，不同項目一般會有賠償上限。值得留意的是，要留意家居保險會否保障投保人及同住家人導致第三者身體或財物損失法律責任，這方面的保障有時更較家具、家庭電器及家居裝修保障更重要，因為第三者責任索償金額可大可小，視乎問題嚴重性，投保前要留意。

家居保險以單位實用面積計算，保障家居及個人財物損失。

家居保險保費以單位建築面積分等級，面積愈大保費愈貴。一般而言，一間建築面積約600多平方呎以下的單位，每年基本家居保險費用少於一千元。

火險及家居保險保障範圍不一樣，雙管齊下每年保費支出合共約數千元，可令業主們買個安心，是否值得就看你居安思危的程度。