「首置貸款」未能即時救市

本 財 政 年 度 內 ( 九 八 年 四 月 至 九 九 年 三 月 ) 特 區 政 府 把 「 首 次 置 業 貸 款 計 劃 」 ( 簡 稱 首 置 ) 由 六 千 個 增 加 到 一 萬 二 千 個 ； 同 時 又 把 「 自 置 居 所 貸 款 計 劃 」 ( 簡 稱 自 置 ) 的 名 額 ， 由 四 千 五 百 個 增 加 到 一 萬 個 。 表 面 上 ， 可 為 樓 市 注 入 二 萬 二 千 個 新 買 家 。 但 樓 市 是 否 因 此 而 立 刻 受 惠 呢 ？

「 首 置 」 是 由 房 協 負 責 ， 最 高 貸 款 額 六 十 萬 元 或 樓 價 三 成 ， 申 請 家 庭 月 入 不 超 過 七 萬 元 ， 第 四 年 起 開 始 還 款 ， 分 十 年 攤 還 。 「 自 置 」 是 由 房 委 會 負 責 ， 分 綠 表 ( 公 屋 住 戶 或 準 公 屋 住 戶 ) 及 白 表 ( 其 他 市 民 ) ， 最 高 貸 款 額 為 綠 表 六 十 萬 元 、 白 表 四 十 萬 元 ； 同 樣 分 二 十 年 攤 還 。 白 表 申 請 家 庭 月 入 不 超 過 三 萬 元 。 因 為 兩 貸 款 計 劃 都 是 簽 契 後 才 過 數 ， 所 以 申 請 人 傾 向 買 二 手 現 樓 。

由 此 可 見 ， 「 首 置 」 是 協 助 夾 心 階 層 置 業 ( 即 入 息 高 於 居 屋 申 請 資 格 的 ) 。 而 「 自 置 」 主 要 是 吸 引 公 屋 富 戶 自 行 買 私 人 樓 ， 或 幫 助 中 低 收 入 人 仕 置 業 ( 月 入 不 超 過 六 萬 元 ) 。 即 兩 個 計 劃 所 協 助 的 人 士 由 中 低 收 入 到 中 高 收 入 。 如 果 以 三 成 首 期 計 算 ， 貸 款 可 以 購 買 的 二 手 私 人 住 宅 樓 價 由 一 百 三 十 萬 元 到 二 百 萬 元 。 如 果 持 有 數 十 萬 元 現 金 ， 可 以 把 樓 價 上 限 提 高 到 二 百 五 萬 到 三 百 萬 元 。 事 實 上 ， 申 請 成 功 者 可 以 在 各 新 市 鎮 購 買 各 類 大 小 型 住 宅 ， 甚 至 市 區 的 舊 式 大 型 屋 村 。

按 此 推 論 ， 二 手 樓 市 應 可 立 刻 好 轉 ， 特 別 是 中 小 型 住 宅 。 但 事 實 上 卻 不 盡 然 。 以 夾 心 階 層 人 士 為 例 ， 家 庭 月 入 七 萬 元 以 下 ， 絕 對 有 足 夠 能 力 在 現 今 階 段 買 樓 。 因 為 二 手 樓 價 已 經 跌 至 低 殘 境 地 ， 一 手 新 樓 又 有 樓 價 二 成 的 二 按 。 現 在 政 府 增 加 「 首 置 」 名 額 ， 不 是 鼓 勵 他 們 立 刻 入 市 ， 而 是 叫 他 們 不 要 急 於 入 市 ， 耐 心 等 候 貸 款 審 批 ， 今 年 不 成 ， 可 以 等 明 年 。 因 為 有 政 府 低 息 貸 款 不 用 ， 正 是 傻 瓜 。 預 期 二 手 樓 在 短 期 內 可 因 此 流 失 一 批 潛 在 的 準 買 家 。

另 外 ， 在 失 業 情 況 不 斷 惡 化 之 下 ， 中 低 收 入 的 白 表 人 士 ， 是 否 能 如 願 置 業 ， 尚 待 觀 察 。 公 屋 富 戶 以 綠 表 資 格 申 請 「 自 置 」 ， 近 期 有 顯 著 上 升 的 趨 勢 ， 買 樓 意 願 較 為 積 極 ， 但 審 批 需 時 。

所 以 ， 增 加 「 首 置 」 及 「 自 置 」 的 名 額 未 能 即 時 為 樓 市 注 入 大 批 新 買 家 ， 但 可 以 在 心 理 上 支 持 樓 市 。