存款保險加快 淘汰細銀行

存 款 保 險 制 度 將 會 進 一 步 增 加 大 銀 行 的 壟 斷 ， 令 小 型 銀 行 更 加 難 以 生 存 。 大 銀 行 集 團 應 支 持 政 府 全 力 加 快 實 施 ， 加 快 淘 汰 細 銀 行 。

一 般 人 認 為 存 款 保 險 制 度 對 細 銀 行 有 利 ， 對 大 銀 行 不 利 。 因 為 存 戶 為 了 存 款 的 可 靠 和 安 存 ， 通 常 都 會 選 擇 把 金 錢 存 放 於 大 銀 行 。 但 存 款 保 險 制 度 令 細 銀 行 存 戶 得 到 一 定 的 保 障 ， 變 相 扶 持 細 銀 行 經 營 。 另 外 ， 不 論 規 模 大 小 的 銀 行 都 須 繳 付 保 費 ， 而 最 受 益 的 卻 是 細 銀 行 ， 變 成 劫 富 濟 貧 的 一 種 行 為 。

但 事 實 上 卻 非 如 此 。 表 面 上 全 港 約 有 八 成 的 銀 行 存 款 是 集 中 在 小 數 幾 家 大 型 銀 行 集 團 ， 因 為 這 些 銀 行 集 團 擁 有 龐 大 的 分 行 網 絡 ， 和 周 祥 的 服 務 ， 才 吸 引 到 廣 大 的 存 戶 。 雖 說 市 場 佔 有 率 高 達 八 成 ， 但 大 部 份 為 小 額 存 戶 。 相 反 ， 細 銀 行 分 行 不 足 ， 唯 有 集 中 以 高 息 吸 引 大 額 存 戶 。 而 存 款 保 險 承 保 是 十 萬 或 二 十 萬 元 以 下 的 小 額 存 戶 ， 受 益 的 當 然 是 大 銀 行 的 客 戶 了 。

再 者 ， 存 款 保 險 制 度 最 終 會 轉 用 風 險 為 本 的 評 定 保 費 方 法 。 即 風 險 愈 高 的 ， 支 付 愈 多 的 保 費 。 細 銀 行 以 高 息 吸 引 大 額 存 戶 所 承 受 風 險 便 增 加 ， 同 時 又 要 支 付 較 高 的 保 險 費 ； 息 差 大 幅 收 窄 ， 利 潤 明 顯 下 跌 ； 所 以 存 款 保 險 制 度 對 細 銀 行 不 利 。

存 款 保 險 制 度 最 終 削 弱 細 銀 行 的 生 存 競 爭 力 ， 加 速 淘 汰 細 銀 行 。