靠父幹上車3大注意事項

在今時今日樓價高企的香港，除了一批實力雄厚的富爸媽，更多「廿四孝」父母是利用積蓄或退休金，甚至透過加按自住物業套現，協助下一代支付首期「上車」，惟經濟環境有起有跌，潛在的風險又由誰來承擔？

時下較常見的「靠父幹」做法，包括由父母作為子女的按揭還款擔保人，協助還款；或由父母將自住物業加按套現，協助首期，變相臨老重返供樓行列，惟一旦息率上升或經濟逆轉，供款負擔或會增加，對已退休、工作及還款能力減弱的父母而言，心理和實際負擔不少，故「靠父幹」前首先要衡量父母的防守能力，及會否影響兩老的退休部署、生活質素以至其他醫療開支。

第二，若果由子女同時作為新購及加按物業的借貸人和擔保人，銀行直接從子女的戶口每月自動扣錢還款，對父母的影響程度會大大降低。但現行按揭政策下，初出茅廬的年輕人難以承造兩邊按揭，故父母往往只能以自己名義加按。若然還要父母作為新購物業的擔保人，子女便記緊要準時還款，否則會直接影響父母的信貸額度。

子女離婚或影響物業擁有權

第三，若然子女離婚，「靠父幹」的物業也有機會惹紛爭。因為即使夫妻其中一方婚前已擁有該物業，但由於法律會假定二人於婚姻期間合力支付家庭開支及共同累積財產，供給雙方生活所需，故法庭一般會視該物業為雙方共同使用或管理的資產，離婚時或有可能要被公平分配。

若然要「分家」，當日出錢協助上車的父母如打算追回物業，也需要出示借據或證明，以證該物業並非為贈送子女的禮物。為免除爭拗，子女「靠父幹」購入或收到物業時，最好作出書面聲明，說明該物業是否屬饋贈或是代他人持有，在日後婚姻關係出現變化時也能夠保障自己及家人。